新华报业网讯   “五一”小长假将至，外出旅游的计划也被提上了市民的议事日程。现在出游的形式和目的地越来越多，有自驾游、跟团游，还有短线游、出境游……但无论何种方式、无论去哪里，安全保障都是第一位的，投保适合的保险产品很重要。

　　新法定节假日的调整将改变人们以往的休假方式，自驾游将是市民未来青睐的旅行方式之一。不少车主误以为平时给爱车买了保险，自驾游途中出险就应由保险公司“埋单”。

　　对此，保险专家提醒，购买自驾游保险，要格外关注车上人员和车载财物是否在承保范围内，如车主平时只投保了三者险和车损险，那么，车上财物和车上其他乘客的人身意外则处于无保障状态。所以出行前，要投保车上人员责任险，以保障司机及同车人员的风险。同时，关注车上财物的损坏风险。

　　投保指南：人身意外险是重中之重。消费者可以根据自己出游的天数以及风险状况自由选择短期人身意外险；如果没有投保车上人员险，可以考虑每个座位投保2万元，一个月花费约25元。财产方面，可以考虑花100元左右投保一个月的全车盗抢险；如果车况不好，可以考虑投保一个月的车辆损失险，花费约150元。产品的保险期应等于或大于出行期。

　　不少市民出游时喜欢选择跟团游，但必须注意购买的旅行社责任险，并不等于旅游意外险。前者只保障在旅行途中因旅行社责任而引起的意外事故，如该意外不是由于旅行社责任造成，而是保护自己或任何第三方造成的，比如生病、走路不小心扭伤脚或私自离团遇到意外，这些情况都不在旅行社责任险的赔偿范围内。

　　投保指南：最好为自己购买一份旅游意外伤害险。这类产品以游客为投保人和受益人，游客既可自行到保险公司购买，也可通过旅行社代为办理，保险公司与旅行社的赔偿责任不重合。在投保意外险的同时，一定要看清楚每份保险的保险责任。有的产品只保障意外身故，有的则还包含意外伤残和意外医疗。建议购买包含意外伤残和意外医疗的产品，这样才能得到更大的保障。

　　由于今年“五一”小长假期的出境精选游推行，出境游的价格比以前便宜，不少游客已经提前预订出境旅游的名额。保险专家建议，准备出境游的旅客，最好选择有境外紧急救援服务的保险产品。

　　这类服务通常是保险公司与国际救援中心联合推出的，游客无论在境内外任何地方遭遇险情，都可拨打电话获得援助。专家指出，这类保险产品将原先的旅游人身意外保险的服务扩大，将传统保险公司的一般事后理赔向前延伸，变为事故发生时提供及时有效的救助。

　　投保指南：由于各家保险公司对于境外旅行意外伤害或医疗保险的额度有所不同，消费者在投保前应详细了解和比较各保险公司的有关条款，根据自身的经济条件和实际需求，购买适合自己的境外旅行意外伤害或医疗保险。此外，保险并非越多越好，如旅游医疗险是补偿性险种，保多了形成超额保险不划算。

　　时下，很多年轻人喜欢自发组团去旅行，而旅行目的则带着点探险色彩。保险专家认为，对于这一群体，首先还是要购买旅游人身意外伤害保险。此类保险每份的保费低，但保额相当大。如某保险公司推出的一款保障期限为7天的险种，只需要缴18元钱，如果出险，就可以得到10万元的身故保障和1万元的意外医疗保障。

　　投保指南：探险游有一定的危险性，而一般的人身意外险都在条款中把高危运动列为除外责任。所以游客在购买保险时必须看清相关的条款，尤其是“除外责任”条款，选择时不妨货比三家，选择保障额度高、保障内容相对齐全、保险责任限制少的险种。如参加极限运动，就必须寻找提供此类保障的险种投保。

　　频繁出游的人，在交通工具上停留的时间较长，所以购买交通工具意外险必不可少。目前各大保险公司都推出一年50元、100元、120元不等的意外险保险卡。

　　投保指南：因为一些保险公司规定每个保户每年只能购买一张卡，且各家保险公司提供的保障有一定差别，因此建议每年有多次出游计划又希望有较高保障的游客，选择不同的保险公司购买多张旅游险卡。王丹